该给你的基金“把把脉”了

www.yingfu001.com 2014-02-25 17:22 赢富财经我要评论

  面对完全相同的市场环境,为什么有的基民能够保持输少赢多,甚至屡战屡胜,从而实现资产中长期的保值增值?而相当一部分基民却只能被动持有 ,听天由命?更有甚者,总是难以摆脱高买低卖,屡战屡败的厄运 ,资产出现大幅度缩水?

  上周,“理财加油站”栏目介绍了80后女孩刘舒文充分利用余额宝、银行卡、股市账户“钱生钱”的理财故事。本期,我们联系到了一位“基金达人”,她是一位有着7年购买基金经验的中年女性。

  她的故事代表了中国多数基民的心路历程,由曾经的疯狂购买到后来深度套牢后的绝望。庆幸的是,她在2012年时终于觉醒,并成为了一位愿意积极调整策略的投资者。倾听她的故事,反思你自己,或许是时候改变了!

  出场人物:张华

  职业:全职太太

  性格:双鱼座,犹豫而充满幻想

  理财习惯:负责家庭投资理财,多为购买基金和理财产品

  讲述

  对基金从陌生到疯狂

  张华今年42岁,丈夫在青岛开个小贸易公司,赚钱还算比较多,所以她在生育之后便没有工作,当起了全职太太。

  “2005年,孩子上了幼儿园 ,我一时闲了下来,就开始研究家里的理财问题。”她和丈夫都属于保守理财的类型,商议好不投资股票这样的高风险投资,于是基金便成了当时的第一选择。

  记者查询历史数据发现 ,2003年到2005年,股指从1600点跌至998点,除了2003年初和2004年一季度股指出现较为明显的上涨之外,那三年呈下跌走势,2005年甚至创下了1997年以来的最低点位998点。

  “要说前几年,根本没听说过基金是什么,也就在2006年时出现了转折。”张华所指转折是指股票市场的“大逆转”。2006年初到2007年10月,市场进入疯狂上涨期,从1190点直接上涨到6124点,人人为之疯狂。

  2006年到2007年也成了基金发展最快的两年,一连串的历史纪录被刷新,某基金上市当日认购超1100亿份、基金管理规模达到了3.3万亿元。“当时,你不去买基金都成了傻子。”张华回忆说,印象最深刻的是2006年发行某明星基金时,她在银行排队,队伍竟然排出了大厅!

  虽然基民蜂拥而至,但并不意味着基民彻底了解基金。“排队的时候,然后问我买哪只基金啊?我问他,不懂你为什么要排队啊。他说,因为大家都排啊,可见很多人还不如我明白。那时候就是闭着眼买,抓起单子就填,反正能赚钱。”张华回忆。

  就在销售火热的年头,包括一些市场人士,都抛出了“万点论”,认为股市将冲到10000点。不过仍然有一些有预见的基金公司关闭了股基的销售,比如华夏基金 .

  张华在2006年投入100万元,购买了5只基金,经过一年之后,平均收益率达到了30%。可惜的是,她的客户经理没有提醒她赎回。“也不能埋怨人家,当时那状况,就算告诉我 ,我也不愿意赎回。”张华说。

  陷入“死扛”的纠结期

  2007年10月到2008年10月,因国际金融危机爆发,A股市场整整跌了一年,从最高点6124点一路狂泻至1664点。随之而来的是多数股票型基金的大幅下挫,甚至是“拦腰斩”。

  “当时我对基金只是简单知道些,买了之后就放着,也不会去研究。后来听朋友说开始下跌,我觉得反正有利润,抱着看看。”没想到,张华手中所有的基金都出现了大幅暴跌,等她回过神来才发现,不仅自己赚到的30万元已经化为虚无,而且还套住了15万元。

  市场持续不断下跌,耳边看空之声此起彼伏,深度套牢的张华跟2006年疯狂买基金的多数基民一样,后悔不已。“悔恨、自责,我都不敢告诉老公自己赔了这么多,理财经理让我选择性割肉,我怎么舍得!”张华说,她“乐观”地劝自己,随着股市波动,基金一定会跟着上扬的,至少本钱会回来的。

  死扛。这是多数人在被深度套牢之后的行为。

  张华没料到的是,除了2009年出现了小牛市之外,2008年至2013年的6年间,几乎有5年是熊市。甚至时至今日,投资者关注的话题依然是市场是否会跌破2000点。

  张华手中有只基金,当年重仓配置了煤炭、银行这样的传统型行业,套牢幅度更是达到30%。到2012年底,张华已经套住了将近30万元。她再也不忍直视自己的基金账户,“解套”似乎短期无望了。

  觉醒

  “把脉”后选择了割肉

  “套牢之后,我闲暇在家就开始真正地研究基金。基金的类型、走势、净值以及基金经理等因素,我通过博客啊、新闻啊,自学了解。”张华说,慢慢地,自己对投资的认识便发生了改变。

  “我首先反思自己,当初的买入理由是什么?似乎是非常糟糕的:周围朋友、同事都已经通过买基金赚了钱,所以我也要买。这是多数基民经常使用的买基理由,也同时是最容易导致前买后套,先盈后亏的原因。”

  想清楚这一点,张华似乎是“大彻大悟”。2012年的一天,她主动找到当年购买基金的银行机构,请理财师给自己的基金“把把脉”。

  “说实话,当时张华来找我时我都挺吃惊的,因为从2010年开始,我每隔几个月就跟她电话沟通一次,劝她早点抛掉手里的部分基金,重新购入有行情的,但是她一直很犹豫,最后也没来赎回。”张华的理财师这样跟记者说道。

  细心的理财师利用银行内部购买的第三方支持软件,输入张华买入的基金,分别诊断了起来。“您看这个,配置的这些股票显然是现在不能碰的行业,估值分很低,建议割掉;这个呢,原来的基金经理很不错,但是2010年换成了一个从业仅两年的人,而翻阅这个人的基金业绩甚是一般,所以再持有下去风险会增大……”张华边听边记,最终决定割肉其中的4只基金,换入一只明星基金。

  经验

  买和卖都要“问自己要个理由”

  张华懂了不能跟风买基金,但对于怎么卖,却摸不清头脑。2012年下半年开始,张华在理财师的带动之下,成功操作了几只基金的购买和赎回,在这个过程中体会出了一些要点 .

  她说:“我以前没有意识到一点,投资是未来的事,在刚刚过去的时间段里投基能够赚钱,并不意味着将要到来的一段时间内仍然能够赚钱,尤其是当大众都意识到投资某类基金能够赚大钱时,市场往往已经将要见顶,风险随时降临。”

  “同样,何时去卖你的基金?最糟糕的理由就是”周围朋友、同事都已经卖掉了,所以我也要卖。“这跟闭着眼跟风买,是一个性质。”张华总结说,当市场整体进入悲观状态,甚至感到绝望时,新的一轮升势往往已经相距不远。

  山东中行理财师张天伟提醒广大基民朋友,一只基金能否持续保持盈利,主要取决于投资标的相关市场的中长期趋势和基金经理是否优秀,而如果你对这些“置之不管”,万一较之前期市场趋势或基金经理人选发生了变化,你极可能误入险境。

  张华也举例说,2013年7月份时,她发现手中一只表现一直不错的基金突然在两个月内进入了调整,原来是更换了一个基金经理。她研究了一番,发现此新任基金经理曾经主导过的基金都很弱,于是决定及时赎回。如今看来,张华的积极应对至少使自己减少了14%的损失。而自从“ 觉醒”之后积极调整投资策略,张华当年亏损的30% 已经快要收回本金了。

  “作为理财师 ,我很高兴看到像张华女士这样的改变,好多基民现在还没有这个意识,依旧觉得早晚能解套,殊不知时间成本和沉没成本越来越大,即便是账面上解套了,实际上还是套牢的。”山东中行中银财富管家张伟建议,被套牢的基民应尽早调整心态,亡羊补牢,通过专业人士帮助自己进行基金诊断,更换当下适合投资的股票型基金种类,以免“基民”变“饥民”,后悔莫及。

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