黄先生、金先生、刘先生、李先生都是上海某国有证券营业部的老总,现年收入都在40万上下,他们都是嘉丰瑞德俱乐部的成员也是嘉丰瑞德的合作伙伴,他们四个也是非常好的“基友”,虽说现在收入都不低,但是几个人有自己的人生目标,就是创建自己的基金公司。可以先从管理型开始,再到后期的投资基金公司。嘉丰瑞德理财师与他们也是朋友,于是仔细地听了他们的想法,并为他们作了如下规划:
【理财目标】
管理型的基金公司注册资本为3000万,所以“四基友”平摊下来每个人的成本就在800万以上,而且证监会规定这笔资金需要一次性以货币的形式付清,所以四基友要尽量在短的时间内筹到那么多钱。
【财务分析】
黄金刘李四基友都属于有车有房一族,家境殷实,无负债,在上海的住房都超过两套,存款都超过200万,还有一些别的理财产品上的投入也超过200万。尽管不容易,但是只要坚持投资理财,再加上四人本来就具有的专业知识,各积累800万元以上也不是件困难的事。
【理财建议】
1.教会亲人炒股
虽然是证券营业部老总,但是掌握的信息却不比普通投资者多,但是确实比一般人掌握更多的股票知识,以及更能够把握这个市场的动态。四人都已经结婚,所以可以教会自己的老婆或者亲人学会炒股,毕竟自己的最懂的投资领域才是最可靠的。证监会规定证券从业者不允许炒股,但是,亲人是可以炒股的,适当的时候要利用自己所有的专业知识。
2.购买固定收益类理财产品保本
股票毕竟是风险很大的理财产品,即使是专业人士也不建议全部投入。所以必须要通过固定收益类理财产品来进行本金的保证。可以是银行理财产品,也可以是其它安全可靠的金融机构。以宜盛财富宜盛宝为例,如果投资金额为200万,一年的宜盛宝利率为12%,一年的收益就是24万。可以涵盖很多费用。
3.合理利用房产
自住房不建议买卖,因为在嘉丰瑞德看来,房子属于“本金”,也是立命根本。但是投资房产就建议要好好利用,或者租出去或者交易,因为现在房产已经鲜有保值功能,建议逢高出货,也能筹到不少钱。
4.切勿追高贪多。
四个人都不是投资风格很激进的人,这也是为什么他们四个选择嘉丰瑞德的原因,他们没有去找广告收益率高达80%或者更高的,因为他们赞成价值投资。所以这种风格可以继续保留下去。