[案例]50岁丁克夫妇资产千万 如何理财保值增值

　　50岁的钟先生和46岁的苏女士是一对丁克夫妇，他们在婚后查出男方携带不能生育后代的遗传病基因，但是相爱的他们并没有放弃对方，相濡以沫至今，因为没有子女的压力，他们的生活质量反而很高，而且现在已经是知名的资产超过三千万的企业家夫妇了。现在，两个人一方面想提前退休，把企业交给能者去打理，给社会提供更多的就业岗位；另一方面希望能在死后把所有的遗产建立一个医疗基金会，专门研究治疗遗传病。为此，钟先生和苏女士询问了嘉丰瑞德理财师，理财师为他们做的规划如下：

　　【理财目标】

　　在继续经营企业的基础上，能够保证财富的增值，保证晚年的生活质量。在百年之后建立医疗基金会。

　　【财务分析】

　　钟先生和苏女士的企业不动产大约有2000万左右，包括厂房和生产设备。1000万左右为企业运作资金。所以钟先生和苏女士需要做的不仅仅是投资和理财，还有更多的是如何扩张企业，适应这个时代的企业发展需求。不过在此基础上，还是可以作长远的固定资产增值计划的。

　　【理财建议】

　　1.寻找专业理财机构，进行全面的资产配置，定制高级理财计划

　　钟先生和苏女士属于高收入人群，个人资产也超千万，这一笔钱可以分成好几个部分，一部分可以配置海外信托，好处就是每个月都会有固定的分红，理论上只要信托一直存在，就会每个月都有固定收入，而且在百年后，该信托的受益权还可以转让。可以非常好的保障二人的晚年生活。另一方面也可以配置海外的大额保单，也有类似的作用。

　　2.企业交叉持股、在发展自己企业的同时增加和其它企业的互动性

　　即使是亚马逊，在年年盈利稳定的时候，主要的财富增长也是靠着金融领域的投资。在理财中，没有什么主业副业，只要认准方向，准确投资，资产增值，就是合理的投资方法，而且现在的投资大环境也很开放，PPP的开放以及政府对民营企业的鼓励，都可以在这样的环境下寻找到好的投资机会。

　　3.零散的资金也可以通过大额的月定投来保证每个月有额外稳定的收益

　　二人都不是生活奢侈的人，所以在平时经营企业的时候难免会产生300万到500万的现金流，这一部分钱有时候用不着，但是又要保证这笔钱不缩水。那么可以通过短期的固定收益类理财产品（比如年化收益率在7%-9%的宜盛财富宜盛鑫，投资期限在1个月到6个月不等），既不缩水，也保证流动性。

　　4.配置养老保险

　　由于没有孩子，所以二人的晚年生活可以说只能靠“吃老本”，养老保险也是不能少的配置。不过已经有了信托，所以这项可以适当作为补充。

　　5.找好“接班人”

　　这一点是嘉丰瑞德理财师无法帮忙的，但是却是至关重要，要保证其能够贯彻自己的经营思维。最好企业和基金分别聘用两个人管理，作好分权。