[案例]设计院工程师年薪25万 百万资产如何高效投资

　　【理财案例】

　　夏先生45岁，是一家设计院的高级工程师。夏先生现在年薪25万，此外还有津贴，每年2万左右。夏先生太太是公务员，收入一般，每月约5000元税后。他们的女儿正在读高中。夏先生家庭现有的资产包括一套房子，价值约250万，储蓄有170多万，以及30万的股票，15万的国债。夏先生想了解如何继续做一些投资，以获得财富增值。夏先生还倾向于投资的风险不要很高。为此，夏先生咨询了理财师。

　　【理财建议】

　　目前夏先生的总体资产状况还是比较充足的，现有的资产大致是465万(250万+170万+30万+15万=465万)。此外，夏先生夫妇每年的收入大致有33万(25万+2万+5000元x12月=33万)。总体来看，家庭属于城市的中产阶层收入水平。结合夏先生的理财想法，嘉丰瑞德理财师给予夏先生以下几个方面的理财建议：

　　1、减少银行的储蓄比例

　　首先，夏先生的家庭储蓄还是比较多的，有170万，占总资产465万的36.5%左右。这部分资金应该来说，闲置的成分较大。在目前的银行普遍低利率储蓄的时代，储蓄增值的方式已经“落后”了，故应该降低储蓄的比重，增加有较高收益的投资的比重。一般来说可保留6-12个月左右的家庭开销作为家庭预留资金，其余可进行投资，进行不同的资产配置。

　　2、20万左右配置稳健的银行货币型理财产品

　　银行的理财产品，指货币型的理财产品，收益较为稳定。各家银行的产品差别大，平均收益率在4.5%-5.5%左右，且多是5万起投，起点并不高。建议夏先生可配置一部分短期的银行理财产品，如配置20万左右，则可用来应付可能的短期流动资金的需要。

　　3、50万左右配置稳健型的固定收益类理财产品

　　目前，市面上还有一些固定收益类的理财产品也非常不错，像比较出名的宜盛宜盛宝，收益率是9.6%起，最高13%，50万资金的固定收益率是10.6%，非常划算。嘉丰瑞德理财师指出，固定收益类理财可作为家庭配置资产的主力，且短、中、长期都可以配置。

　　4、配置50-80万不等的资产管理计划

　　现如今也有一些稳妥的，可有固定收益外加浮动收益的资产管理计划，像众星拱月MOM证券投资计划这类，如果投资者选择优先级进行投资，则可享有劣后方提供的资金安全垫作保障。其投资，优先级有8%的固定收益打底，并外加浮动收益，浮动收益根据投资最终的业绩来分配多寡。一般这类证券投资计划投资标的包括三种主要类型：新股发行、套利交易及二级市场。其中前两者的分险较小，能稳定使投资增值，而后者则存在较大的投资机会，可提供较大的浮动收益。对于夏先生来说，这类投资计划既满足安全性要求，又有潜在的高收益可能，也是比较适合他这类风险厌恶型的投资者用来配置家庭资产。配置的资金，建议可维持在50万-80万左右。

　　5、其他的资产配置

　　另外也注意到夏先生有一部分股票和国债投资，这两种投资的风险刚好是两个极端。高风险的股票，目前配置的比例不高，资金在30万左右，建议可维持这个比例，但要注意投资风险的分散，最好是做一些长线的价值投资较好，创业板的股票则建议少碰。而对于无风险的国债，可持有，但投资的意义不大，毕竟收益率太低，建议在合适的机会可转为银行理财或是固定收益类理财等投资。

　　总的来看，假如夏先生对自己的资产重新做如上的一些配置的话，相信个人财富一定能比原来有更快速的增值。