卖也要卖得漂亮 基金定投该如何止盈?

www.yingfu001.com 2016-12-01 17:52 赢富财经我要评论

  多次说过定投虽然不止损,但必须要止盈,这是建立在两个投资基本规律上的:

  第一、 适时的止盈实际上控制了定投资产累积的规模,实际上是不断锁定收益,降低风险的作用;

  第二、 定投的时间越长,降低成本的效果越低,如果其中遭遇了“^”型市场的话,还会把成本拉高。

  正确的方法是适时止盈后,再开始新一轮定投,如果想享受复利增长的效果,则在下一轮稍微增大额度。

  精彩的止盈可以战胜市场

  在台湾有个基民叫张梦翔。1996年,这个叫张梦翔的台湾人定投了一只投资于日本股市的基金。定投刚开始指数就一路狂跌。到了98年金融危机,整个亚洲市场一片鬼哭狼嚎,他的资产缩水了大概40%。张梦翔心里也怕:

  我是不是应该停止定投,认赌服输呢?

  但是幸亏他记得越跌越要买!就这样,继续坚持扣款38个月之后,日经指数再次突破18000点,虽然比他第一次定投时要低,但因为在之前跌得很深的时候积累了很多低价筹码,这时张梦翔一看自己的基金账户,发现居然赚了90%,他觉得不该再贪心了,马上获利了结。

  随后张梦翔又开始了新一轮定投,历史是相似的。又是连续3年的狂跌,他还是很有纪律地坚持定投。到了2005年8月,日经指数再次涨到13000点,虽然比上次的18000点还要低不少,但他手里的基金还是取得了不错的收益。

  什么时候应该止盈呢?

  1、在定期前不要赎回

  定投的每一期投入都不大,累积的份额也不会太多。如果你刚投了三五期,就开心地发现了自己收益大涨,即使是涨到翻倍,那其实一共也没多少呀……所以小泰说,定投是一项长期事业,千万不要一尝到小甜头就忘掉了后面的大目标。

  2、市场下跌时不要断供

  这一点前面已经强调过多次,越跌成本越低,以中国股市来说,只要你不担心中国整体崩盘(类似于96年东南亚国家那种),手上的基金也没有出什么大事的话(这也是为什么说长期投资可以选择指数基金),定投根本是不需要考虑止损的。

  3、为定投设立止盈点

  止盈点的设定,要考虑和自己的定投目标匹配。如果定投的收益率或者总资产达到了自己的预期,那就赎回落袋为安,然后可以接着开始下一轮定投。

  止盈也需要考虑自己的风险承受能力。比如你虽然有个为了养老而设定的10年目标,而刚过了三年就恰好赶上一轮市场大涨,那也没必要死磕到底。这种情况下,及时止盈才是人间正道。

  道理很简单。市场上涨的时候基金净值相对较高,同样的定投金额能买到的基金份额也就相对减少了,这时候由于在之前长期的定投过程中已经累积了足够多份额,摊薄成本的效果就不明显了。而且,由于此时本金比较大,一个小跌就能跌去大量的盈利,这不是得不偿失嘛。

  最后一点小提示,不要期待自己能刚好卖在顶点。人人都期望自己获得最大利益,但预测顶点这件事就连基金经理、经济学家都很难拿捏,我们还是设定自己的止盈点就好,不要太贪心哦。

  既然选择了定投,便记得历经风雨之后,卖也要卖得漂亮。

(责任编辑:DF058)

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