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　　岁末年初，年轻家庭需要注意理财，中老年家庭也需要清点一年所得、制定理财计划。对于很多中老年家庭来说，房早买了，收入较稳定，每家均有超过50万元的流动资产，是多买股票、再投楼市还是购买银行理财产品？不同的选择，会带来截然不同的结果。

　　中老年家庭目前也适宜采用稳健为主的理财方式；短线，中线、长线理财产品也需要巧安排，短线方面，可以借助互联网工具购入一定量的货币基金；中线方面，可以增买短期理财产品，合理处理手中的股票；长线方面，则依然要考虑国债与黄金。

　　案例：

　　老张今年65岁，已经退休，退休金4500元/月；太太58岁，退休金5500元/月。现住一套价值300万元的大面积住宅中，儿子成家生子。流动资产情况如下：定期存款35万元（大部分即将到期），基金25万元（有盈利），活期存款30万元。

　　分析：

　　对于普通居民来说，年初的投资市场走向相对明朗，资本市场振荡上行应是大概率事件；春节前后由于流动性较紧，银行理财产品也应在未来3~6个月时间里继续保持较高的收益率；而债券市场可能会走冷1~2年；黄金市场已逐渐接近低位，但至少在2014年二季度前还将保持弱市。

　　针对老张家财产情况，现金、定存的比例都太高，理财收益率偏低；一方面需要补充银行理财产品、货币基金等短线，中线理财产品，另一方面则需要夯实家庭“保值”部分，购买比较适合于老年人长线投资的国债与黄金产品。

　　理财建议：

　　将定期存款和活期存款共计六十余万元拆分，其中一部分借助互联网金融工具购买货币基金。这样既可以取得不输给定期存款的收益，还可以活存活用，应对可能因为年老而带来的疾病风险；剩下的25万元，建议买成理财产品，保本类型，期限可任意选择，作为稳定家庭财产收入的基石。

　　基金投资继续，但建议合理配置基金类型以达到风险和收益的最佳搭配关系。如果市场条件好，可以在不影响资金大局的状况下买入部分黄金，逢低买入、逐步建仓，进一步增加收益，化解风险。

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