2013年,基金市场表现抢眼。2014年,对市场持乐观预期的投资者不在少数。在采访中,记者发现,对于投资基金的理财方式,不少工薪阶层十分关注基金定投。现在选择基金定投是否合适?购买了五年的基金定投,为何仍在亏损?在基金的选择上,应选择股票型基金或是债券型基金?带着读者的疑问,记者走访了多家金融机构。
基金定投迎来介入时机
近期72家基金公司陆续披露旗下2013年报,1687亿元的总利润成为近四年来公募基金业投资盈利状况最好的一年。基于过去一年基金业的良好表现,不少投资者跃跃欲试。“理财都讲究择时而入,如果现在选择基金定投,是否恰当?”在和记者的交流中,网友盈盈提出了这样的疑问。
“目前确实不失为一个投资时机。”泉州某证券公司营业部负责人告诉记者,“当市场震荡上行、区间震荡时,选择定投基金会有所收获。今年股市有震荡上行和区间震荡的走势预期,读者现在进场开始基金定投是不错的选择。”该负责人的说法也得到了泉州市某商业银行理财师的认可,她说:“虽然当前股市处于较低位,但在对股市未来的长期市场发展看好的情况下,可以适当考虑基金定投。”
除了时机的选择外,基金的选择也有所讲究。根据理财师的推荐,读者的理财目标在五年以上,可以选择波动较大的基金,如果是在五年内,则可以选择绩效较平稳的基金。
不可盲目选择基金
定投选择波动较大的股票型基金,就可以获取更高的收益率?昨日,读者林先生通过理财热线提出了他的疑问。
据此,记者咨询了多家银行的理财师,他们均表示波动较大的股票型基金确实较适合定投。不过,即使是股票型基金,不同基金的投资技巧也有所不同。在趋势向上的市场环境中,选择被动指数基金定投相比主动管理型股基更易取得较好收益,但如果趋势不明朗甚至不乐观,主动管理型的股票基金则优于指数基金。
此外,理财师建议投资者结合风险承受能力和投资目标进行挑选。风险承受能力较强的投资者,可以多配置成长性较好、波动较大的股票型基金,风险承受能力较低的投资者,则可以多配置一些波动较小、风险相对较低的债券基金。
“懒人理财”并非高枕无忧
“从2009年开始基金定投到现在,不仅没赚还反倒亏了5000多元。”读者小彬向读者抱怨道:“原本听说长期定投基金有复利效应,可没想到现在它却让我的辛苦攒下的钱”人间蒸发“。”但当记者问及小彬是否有深入了解过基金市场时,小彬摇了摇头。“除了2009年那会在稍微了解之后选购了一支股票型基金外,之后就没怎么关心过。”
实际上,被读者们誉为“懒人理财”的基金定投并非高枕无忧。尽管不少理财师在为投资者做理财规划时,常建议投资者考虑长线投资基金定投以平摊风险,但这并不意味着定投之后就可以放任不管。“在与客户的接触中,我们发现有不少客户没有及时了解基金的涨势情况并做出相应调整,等到亏损了不少资金之后才考虑止损。”泉州市某商业银行的理财经理分析,“对投资者而言,定投基金要根据市场的情况,遵循低吸高抛的原则来选择。比如可以在市场下跌过程中开始定投基金,并且在市场上扬、定投的收益率达到20%左右赎回,同时不终止定投协议,挑选别的基金继续定投。如果亏损,可以在理财经理的帮助下分析产品情况,来考虑是否需要进行调整。”(点此查看>>>定投排行)