工薪家庭理财“四问四答”现在知道还不算晚

　　工薪家庭，一般过着普通的生活，每天按时上班，每月按时拿工资，也没有其他方面的收入。对于这类家庭，收入一般，生活质量也并不高，甚至有些工薪家庭还背负着房贷等的沉重压力。如何改变工薪家庭目前的局面呢 ？以下这些问题现在知道还不算晚。

　　问：工薪家庭做好理财具体应从哪些方面着手？

　　答：三个方面：

　　一要精打细算，尽可能地节省每分钱。在不影响家庭生活质量的前提下压缩一些开支，如购物、娱乐消费等，能保证每月能节余一部分钱。

　　二要制定家庭理财规划书

　　工薪家庭要对结婚、买房、装修等事项，制定一个合理的家庭理财计划书，安排好实现的期限。合理分配好家庭资金，先把资金用于家庭理财的重要目标上，必要时也可以舍弃某些目标。其次就是坚持执行家庭理财规划，还要根据家庭各阶段的理财目标及时调整好规划。

　　三要学会利用投资工具来钱生钱

　　一般来说，普通工薪家庭的风险承受能力比较弱，因此不建议投资高风险的产品，稳健投资方式为主。目前比较适合工薪家庭投资的品种有定存、国债、保本类银行理财产品、货币市场基金、固定收益类理财产品等。

　　问：参考那些家庭理财定律可行吗？

　　答：我们经常看到的家庭理财规律，如4321定律、80定律、72定律、三一定律、双10定律等，都是一些理财专家根据家庭的各种投资理财情况，总结出来的一些普遍规律。当然并不是要大家照搬，这些理财定律只是作为参考，你需要根据家庭的财务状况、理财目标以及家庭风险承受能力投资比例作出合理的调整。

　　问：如何知晓家庭资产配置是否合理？

　　答：如果你对自己家庭的资产配置是否合理，并不能作出正确的判断，你可以咨询一些有经验的理财人士，或去一些专业的第三方理财机构做财富体检，也有免费的那种，据笔者了解到有嘉丰瑞德、陆金所等，他们基本上都有自己的一套专业的测试方式。

　　问：工薪家庭如何挑选合适的理财产品？

　　工薪家庭在选择理财产品时，合适才是最重要的。要做到四个“不”：不要只盯着高收益；不要盲目跟风投资；不投资高风险项目；不要借钱投资。要根据家庭的财务状况、家庭理财目标以及风险承受能力来选择最适合的理财产品。另外，在购买理财产品时，要仔细阅读产品说明书，看清产品的投向、风险以及各种销售费用等，估算好实际到期收益。