上市公司中层干部月入1.2万家庭如何理财

www.yingfu001.com 2014-11-15 16:03　赢富财经网我要评论

　　【理财案例】

　　廖先生32岁，是一家大型上市公司的中层干部，月收入税后12000元，年底有5万左右的年终奖，相当于年入20万元。妻子27岁，工作是行政，较为轻松，月入税后4500元，外加年终奖1万，一年收入6.4万。两人单位均正常缴纳五险一金。目前，家庭现有一2岁的孩子。此外，家庭有现住房一套，市值120万元，家庭存款还有100万元。家庭的开支现在一个月4500元。由于今后小孩要上学和教育支出，故向嘉丰瑞德理财师询问理财建议。

　　【财务分析】

　　廖先生家庭的目前的整体收入属于中产阶层，达到27万，而且工作相对较为稳定，保障也较为齐全。家庭资产中，不动产占比55％，存款占比45％，其中，存款的比例偏高。因此，首先需要对存款部分做合理的配置。

　　【理财建议】

　　对此，嘉丰瑞德理财师建议廖先生将家庭资产的100存款部分分配四部分：

　　1、预备金8万，其中配足家庭6个月的家庭支出额3万，外加风险准备金5万元；

　　2、选择定期存款，一年期10万，利息收益为3％

　　3、20万购买三年期国债，年利息收益为4.4％。

　　4、剩余部分进行其他投资

　　1、2、3部分为比较固定的收益，也满足不时之需及资产的安全性要求。对于剩余部分，建议以投资的方式，最大化的使资产保值增值。而目前，廖先生可以选择的方式也比较多。嘉丰瑞德理财师建议廖先生可将第四部分资金（62万）再分成三部分，以3:6:1的比例分配风险性、稳健型及保险型的投资组合。

　　风险性的投资组合可以选择如股票投资，海外基金等，投入约金额18万。

　　此外，稳健型的投资嘉丰瑞德理财师建议配置固定收益类的理财产品，这类产品的特点是风险小、稳定性、流动性高，比如宜盛财富宜盛宝，30万本金投入，12个月投资期限，年化收益10％，期满本息收益33万，比单纯的存银行要划算不少。

　　而对于保险型的投资，廖先生家庭可以配置一些教育保险、人身保险，以增加家庭成员的保障，夯实家庭未来基础。