[案例]夹心层理财需先节流

　　读者小张是一家小公司的设计，月入5300元，无社保，年底有2万-3万的年终奖，妻子、孩子、父母都在老家。每月生活费2000元左右。妻子在家带孩子，每月花销500元-1000元，逢年过节也会接济父母5000元-1万元。小张的孩子明年上幼儿园，他为孩子购买了一款教育保险，每年交3500元，共十年。老家有一套价值30万的楼房和一套价值30万的平房，有1.5万元的存款，明年年底计划买一辆14万左右的车。

　　【理财规划】

　　首先要指出的是作为家庭收入的主要来源，张先生没有参与最基本的社保，而是给孩子上了十年期的教育保险。这是大部分家庭的通病，为孩子上保险而父母不做任何保障。事实上，重视孩子的教育问题非常正确，但家庭支柱才应该首先做好保险保障，而且还需要买足保额。

　　其次，建议做好节流工作，虽然是家庭的经济支柱，但是个人的月开销接近家庭月收入的40%，所以除了必要的花销，适当地减少支出是很有必要的。

　　最后建议先将买车的计划放缓执行。因为明年孩子就要上幼儿园，按北京公立幼儿园的标准每月会增加近2000元的支出，而买车后也将面临支出的增加。最好先将保障问题解决，并建立起每月储蓄的习惯，使得家庭的财务状况越来越健康。

　　可以选择的理财方式有：基金定投。是指在固定的时间（如每月8日），以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取。采取分批买入法，可以均衡成本，克服只选择一个时点进行买进或卖出的缺陷。

　　指导专家：建行北京光华支行客户经理张文泽