如果你不理财 30年后你也许不会过得比现在更好

　　工作关系每天关注的都是与财富有关的新闻，什么房价飙涨排队离婚、生活压力大逃离北上广啊，被问到的也是某某平台怎么样、保险买什么好啊之类，以至于外界给我输入的整体感知是快节奏以及焦虑！差点误以为全民理财了呢。

　　不过现实情况是很大一部分人一点点理财意识都没有，而且乍一看观点好像还挺有理，不过似乎经不起推敲。观念不转变，我怕你穷其一生都不能实现财务自由！

　　自信的90后

　　跟挺久没联系的朋友聊天，问工作一年感觉怎么样？他说：“还成，想跳槽了。”“既然还不错，为什么想跳？”我很好奇地问。

　　“条条框框，没空间，没激情，没活力，没女生”“不自由”，嗯，这个回答很90后，他是刚毕业一年的大学生，工科男，在一家国企上班。

　　“那工作一年有自己小金库了吧？”我又问他。“有点，3万多了。”因为职业习惯顺口就问“放哪了？”，他回答说“银行利息太低”，我心想，还好，还有点理财意识。然后他说“全借给别人了”。。。。。。

　　不死心的我又问“如果没人借钱你放哪？”

　　“炒股？”

　　“你懂么？”

　　“不懂”……好吧，我目测他比理财小白级别还要更低一些。之后又问了诸如有没有信用卡、花呗之类的，结果一点也不意外，“我有钱干嘛要借”。

　　跟他聊了一会，我得到两点很有用的信息，也是很大一部分人始终懒于学习理财的理由：一是“钱是生出来的，不是理出来的”；二是“本金多才有理的价值”。

　　其实他不是个例，我的“小朋友”们大都有这样的观念，尤其是蓝孩子。这是一个挺奇怪的现象，被外界标杆“玩得酷靠得住”易于接受新鲜事物新奇观念的90后在理财这块总也不感冒，当然不是全部。

　　我想一方面是因为这一代从小没怎么缺过钱，对于买房买车生活压力等方面观念淡薄，总想着世界这么大，我要去看看。二来呢，因为自信，这也是我喜欢90后的原因，无论现在怎样，他们都始终相信自己能赚到钱，认为理财始终理出的是小钱，所以看不上，这种自信很好，但也很坏。

　　生钱还是理钱

　　现在的小年轻人就是喜欢非此即彼的关系，但鱼与熊掌为什么不能兼得？生钱与理钱本是两条腿走路，你非要砍掉一只，如此偏科，你基本上与财务自由无缘了。

　　看看身边爸爸辈、爷爷辈的生活，为什么总也在忙碌？这样的生活是你想要的么？同样的路你要再走一遍么？问题到底出在哪？

　　一条腿走路！也就是只有职务性收入而无财产性来源！你所有的收入要靠劳动，而别人有一部分来源是躺着来的。

　　怎样躺着来呢？那方法多了去了，房屋车位出租——租金、房产投资——增值；炒股——好吧，这个不确定。或者投资其他理财产品，比如选择小而美的P2P平台，年化收益9%以上不是问题，关注黄金、美元这些的话还可以投资这些权益类理财产品。

　　如果你觉得自己每个月剩下的钱不多，那你定投总可以吧；最次的，你说你只有流动资金，那信用卡、花呗、京东白条免息期你为什么不用？

　　这么多路，你却偏偏喜欢收藏人民币等着贬值，不单是90后这样，我调查过很多人，其实都是这样的做法。但作为一个很有职业操守的强迫症，我表示理解不了。

　　没有对比就没有伤害，来给你最轻的伤害。

　　A君月余3000元，假设一年后净资产3万元，方便计算就算做前8年每年初他存入银行3万。存入3年期的，拿最高年化利率2.75，后2年分别存2年、1年。利率2.10、1.50。我们假设银行10年未调息，10年后他可取出348558.019元。(方便计算统一不算通货膨胀，不算将来的调息)

　　B君同样月余3000，各种理财方式保守起见保住8个点，(其实现在保住10个点应该没什么问题，高手年化利率15个点都轻轻松松的)，同样道理，10年后可取出469364.624.

　　A君和B君的例子，结果是10年后两者对待财富的处理方式，差别10万多“小钱”，我还是最保守在计算，且未算入工资增加。要不然考虑到本金越大，年限越长，那差别就不止一点点了。

　　所以你还认为理出来的是小钱么？

　　本金多才有理的价值？

　　其实这句话一定程度上是很有道理的，有时候我觉得马太效应真是没法破，富者更富穷者愈穷简直是真理。一个百万以上资产的人，一个月理财的钱都比普通人工资多好几倍！但一个刚毕业不久的人，那点钱怎么理也好像也只是理出来了伙食费(不过这也是一种收入啊，我当年理财，就是觉得赚个伙食费也是挺不错的).

　　那怎么办呢？刚入职场的你可以一下子变出百万资产么？如果无法做到，那改变可以改变的！

　　第一，投资自己，努力学习！这个就不多说了，道理大家都懂！

　　第二，积少成多，就算最简单的小白理财，一个月攒下500基金定投，你知道30年后会是多大一笔财富么？很多理财达人都算过这个数据，自己可以查查，复利的力量要学会用！

　　第三，你以为现在不会理财，10年后你有三十万时突然就会理财了么？来举个小例子告诉你10年后是什么样的！

　　10年后你有348558.019，也许刚好够首付，也许家里出一部分资金，又花了十年二十年，房贷还完了，房子完全是你的了，而且是自住，不产生租金，然后继续赚钱养车养家。起得比鸡早睡得比狗晚。(未来不好预测，所以按现在的标准算)

　　B君最保守有469364.624(更可能的是本金30万早就翻倍了)，借点钱，家里资助点，有投资意识的他也许买两套房，选择最低的首付，租一套出去，按揭的钱也许就出来了。充分利用房贷低利率，或者再买房，或者房产抵押套现，怎样都可以，投资理财，钱滚钱利滚利。自己在工作，自己的钱也没闲着。

　　30年后，你有房有车，好像也不错，但现金资产没多少，物价飞得总是比工资涨得快，通货膨胀吞掉了一半多财富而不自知。B君有房有车，赚钱已不再仅仅为满足需求，自己的财富已经在良性循环，自己就算抽身而退也能运转，完美。

　　第四、虽然有点远，但我担心你们的下一代。你自己没有理财意识，就更不会去培养子女的财商了。“放羊赚钱娶媳妇生娃放羊”也许很多人正步入这个故事的现代版，房奴车奴坟奴，子子孙孙无穷尽就惨了。

　　所以，本金多才有理的价值，可能本身就是伪命题，会理财才会更快的赚到本金，而后才能发挥理财更大的功能！

　　最后来几斤鸡汤：个性张扬的年轻朋友，你过度地自信也许会使你30年后过得不比现在好，对于更多的90后朋友，我希望而立之年的你不会活成忙碌麻木的模样，我希望你不仅能养活自己、家人，还能养活自己的梦想。

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