[案例]月入3万 80后奶茶MM如何投资扩大收入_证券之星

　　朱小姐今年30岁，是上海一家连锁奶茶店铺的老板。朱小姐的店铺雇佣4个人，事业经营良好，每个月大约净利有3万左右。朱小姐在上海有两套住房，价值650万。一套自住，另一套供出租，租金每月约6000元。其中一套房有房贷，月供4500元。目前，朱小姐还是单身，个人有银行存款总计200余万，股票价值20多万。朱小姐的目前的开支主要有生活和商务支出，平均每月8000元。另外每年旅游2次，花费2.5万。有车一辆，每月花费约2500元，其余无大的支出。朱小姐向嘉丰瑞德理财师咨询的是个人财富保值及如何更快的增长。另外自己也准备打算加大投资，增加一家连锁店铺，该如何配置资金。

　　【理财目标】

　　个人财富保值增值。开新店铺。

　　【财务状况】

　　嘉丰瑞德理财师分析认为，朱小姐有自己的事业，收入可观。且拥有两套房产，个人资产颇为丰厚，因此在理财上不能有大的闪失。经计算，朱小姐收支情况大致为：

　　年收入：3万x12月+6000元X12月=43.2万

　　年支出：4500元x12月+8000元x12月+2500元x12月+2.5万=20.5万

　　年结余：年收入-年支出=43.2万-20.5万=22.7万

　　流动资产：200万+20万=220万

　　家庭总资产：不动产+流动资产=650万+220万=870万

　　【理财建议】

　　分析以上的数据，嘉丰瑞德理财师认为，首先朱小姐目前的经营不错，近期可能要加大筹码投资另外一家奶茶店铺，从商业经营风险上，建议朱小姐留足一笔足够的前期投入资金和运营资金，以便两边店铺未来可以更大规模的运营好。

　　其次，从朱小姐的个人的财富资产结构上看，目前主要以存款、两套房产以及股票为主，结构显得较为单一。两套房产的价值占总资产是74.7%，银行存款和股票现值占比是25.3%。投资性的股票占总资产的比重是2.2%，相对来说，投资性的资产比重较低。对此，嘉丰瑞德理财师建议朱小姐开始调整个人的资产结构，具体方案如下：

　　1、降低低收益的银行存款的比重

　　目前朱小姐的银行存款储蓄仅享有活期和定期的利息，银行活期仅0.35%，一年定期利息也仅2.75%。因此，在资产的快速增值上，依靠银行存款来达到目标是非常难的。嘉丰瑞德理财师建议考虑转为配置一些同样较为稳健的投资工具，如国债和固定收益类的理财产品等。国债的收益3年期在5%左右，而固定收益类理财产品的投资，年收益10%，即10万投入，一年本息收益有11万元，总体上看还是非常划算的。

　　2、适当的增加进取型投资的比例

　　目前，朱小姐的投资有股票，建议保留这部分持有比例，并且再适当增加一部分股票的投入比例。不过这类进取型的投资比重不宜超过流动资产的50%为宜，并且应注意分散投资风险，如选择操作2-5支股票来操作即可。此为未来保留了较大的财富快速增值的机会。

　　3、开始规划养老类投资

　　朱小姐作为单身女性是比较独立自强的，未来的养老问题也尽可能会自己解决。因此增加一份合适的养老保险对未来的生活来说是十分必要的。投资、养老型的保险的产品，一般来说早投入便可早受益，故建议朱小姐在资金允许的情况下不妨现在起考虑投入和配置。

　　总体上看，作为个人资产总额较高的人群阶层，朱小姐的几百万资产假如能再对资产结构做出优化的话，相信未来赚取财富的速度还能更快，未来生活应该还会更有保障也更美。