年入20万的家庭 理财一年安心买房发展

　　【理财案例】

　　小宋是南京一家动漫公司的创意副总监，今年29岁，每月税后收入9000月，年底奖金约3万元。女友26岁，本科毕业从事会计工作，目前月税后收入5000元，年终1万元。两人单位均正常缴纳五险一金，未有间断。明年，两人打算结婚，并购置一套婚房。

　　在支出方面，两人除租房和生活费外，其他消费平时也不多，总开销一个月在3000元左右。两人有活期+定期的存款共40万。两人的目标是购置一套在市中心的婚房，首付25万。另外，在春节期间筹办婚礼。

　　【财务分析】

　　总体上看，小宋和女友的月收入约1.4万，两人的奖金和年终4万，总计年收入为20.8万，两人仍属于普通工薪阶层阶段。而考虑到在明年即将结婚，房子和结婚宴请都需要一笔钱，因此，以资金实力而论，还是显得比较吃紧。所以，嘉丰瑞德理财师建议充分利用资金，先进行一定的理财投资获取收益，满足明年的大支出的需要。

　　【理财建议】

　　对此，嘉丰瑞德理财师建议宋先生降低存款比例，除留5万做备用风险金外，其余可配置宜盛财富宜盛宝等固定收益的理财产品，短期获取最大的收益。以认购50万元投资期限一年为例，宋先生的年化收益率是11%，期满收益本息将达到55.5万。明年，此5.5万的利息收益即可作为筹办婚礼的费用使用。此外，5万的风险金和每月的工资除去开支后的收入建议存入余额宝，获取流动资金的收益。

　　而明年到期之后，宋先生和女友可以使用单位缴存的公积金进行贷款买房，这部分可以获得较为优惠的贷款利率，在此之上外加部分存款完成首付。而剩余的资金建议继续认购此类固定收益的投资，保持资金的最大增值。

　　除此之外，宋先生还可以通过其他窍门开源节流。如进行家庭记账，减少不必要的支出。各类转账汇款，尽量使用网银进行，减少手续费支出。另外，婚宴、礼服、场地等，可以提前几个月进行预订，获得较多的打折优惠等。

　　以宋先生的家庭情况和未来的预期来看，两人都还很年轻，发展也很不错，将来生活应该会过得过得很“滋润”，非常值得憧憬。不过，嘉丰瑞德理财师也提醒类似的温馨“小康”家庭，未来需要注意防范一些意外风险带来的可能冲击。因此，建议宋先生家庭未来几年可考虑购买部分商业人寿保险来加大保障，夯实家庭基础。